SPONSOR: l'IA pour financer les projets climatiques

[Cet article fait partie d’une série de contenus développée en collaboration avec FEDIL, montrant comment l’intelligence artificielle contribue à la transformation numérique de l’économie luxembourgeoise.]

Le changement climatique est le défi majeur de notre époque. Pourtant, l'écart entre ambition et action reste important. La fintech SPONSOR, basée au Luxembourg et créée en 2025 en tant qu'entreprise coopérative (SCOP), travaille à combler cet écart en appliquant l'intelligence artificielle au processus de financement de projets d'atténuation du changement climatique, l'un des domaines les moins numérisés mais les moins impactants de la finance mondiale.

Un problème de 3.500 milliards USD caché à la vue de tous

Ces chiffres racontent une histoire troublante. Atteindre un monde avec un réchauffement limité à 1,5°C nécessite un investissement de 5.500 milliards USD par an dans les énergies renouvelables, le stockage par batterie, la mobilité électrique et la reforestation. 

Aujourd'hui, l'investissement mondial s'élève à environ 2.000 milliards USD par an. Cela laisse donc un déficit de 3.500 milliards USD.

«Cela semble être un chiffre important, mais ça représente moins d'un dollar sur 1.000 USD qui changent de mains chaque année. C'est en fait une goutte d'eau dans l'océan», constate Michael Grimm, CEO and Co-Founder of SPONSOR. «Alors pourquoi ne l'investissons-nous pas?»

À ses yeux, ce déficit n'est pas principalement dû à un manque de volonté politique ou de capital. Il reflète des défis structurels dans la manière dont les projets climatiques sont financés. «La majorité des projets nécessaires pour résoudre la crise climatique relèvent du financement de projet», explique-t-il. «Cela signifie que vous créez un véhicule d'investissement dédié (SPV) et que les banques investissent 70 à 80% du capital, tandis que des entités comme les grands groupes énergétiques en investissent 20 à 30%. Les projets sont tous sur-mesure et il faut de 2 à 20 ans pour conclure un accord.»

Le manque d'expertise est au cœur du problème. On estime à moins de 100.000 le nombre de spécialistes du financement, qui savent rendre ces projets rentables, opérant dans le monde entier et la demande dépasse déjà leurs capacités. Il n'est donc pas possible de tripler la charge de travail d'un même vivier d'experts pour obtenir l'augmentation nécessaire de l'investissement climatique.

Pour Michael Grimm, l'urgence n'est pas seulement professionnelle: elle est aussi profondément personnelle. Il a grandi près d'une centrale au charbon qui, selon les données[1] , a été responsable de 34 décès par an, et qui a été la cause la plus probable du décès de son père d'un cancer du poumon en 2009. «Pour moi, il s'agit de sauver des vies», dit-il, «pour que d'autres mères et pères n'aient pas à vivre ce que le mien a vécu.» 

Cette expérience façonne tout: derrière les flux de capitaux et les structures de transaction, c'est la santé et la vie des gens qui sont finalement en jeu.

Une plateforme dopée à l'IA, pensée pour la performance et la scalabilité

SPONSOR est la réponse de l'entreprise à ce goulot d'étranglement systémique. La plateforme de financement de projets d'atténuation du changement climatique propulsée par l'IA réunit promoteurs, prêteurs, investisseurs en actions, conseillers juridiques et experts techniques dans un environnement unique, sécurisé et coopératif.

Les outils d'IA automatisent également les tâches chronophages, réduisant potentiellement les délais des projets de plusieurs semaines. Michael Grimm, S.P.O.N.S.O.R. (SCO)

La plateforme répond à trois obstacles majeurs: l'asymétrie de l'information, les processus inefficaces et un marché fragmenté. Elle le fait grâce à plusieurs outils interconnectés. 

«L'appariement alimenté par l'IA permet aux utilisateurs de trouver rapidement des projets et des homologues pertinents», explique M. Grimm. Des contrats d'accord standardisés et fondés sur des précédents permettent aux équipes de reproduire des structures éprouvées plutôt que de repartir de zéro à chaque transaction. «Les outils d'IA automatisent également les tâches chronophages, réduisant potentiellement les délais des projets de plusieurs semaines.» Une base de connaissances intégrée permet aux nouveaux venus d'apprendre à structurer des projets sans avoir à acquérir des années d'expérience au préalable.

La plateforme soutient la collaboration et la diligence raisonnable via des salles de données sécurisées, la révision collaborative transversale, une gestion fine des droits d'accès aux dossiers et aux fichiers, ainsi que la messagerie sécurisée spécifique au projet. «De manière cruciale, tous les utilisateurs subissent la vérification KYC (Know Your Customer). Et chaque membre de la plateforme est également un propriétaire coopératif, ayant un intérêt réel dans son succès.»

Résultats concrets : 40 milliards EUR et ça continue

L'impact est déjà tangible. Depuis son lancement, la plateforme SPONSOR soutient des projets d'atténuation du changement climatique d'une valeur contractuelle totale de plus de 40 milliards d'euros. La plateforme opère désormais dans 15 pays, avec de nouveaux projets ajoutés à un rythme rapide.

«Nous sommes passés de 10 projets à la même période l'an dernier à 28 projets déjà soutenus», note M. Grimm. «Nous avons des dizaines de membres issus de dizaines d'organisations travaillant avec d'autres parties prenantes pour faire avancer les projets. Nous économisons des semaines, voire des années, de travail sur chaque projet.»

La prochaine étape: SPONSOR Exchange

L'ambition de SPONSOR va au-delà de l'accélération des transactions de financement de projets. Son prochain grand jalon est le lancement de SPONSOR Exchange: une couche de négociation qui permettra aux actifs financiers générés par les projets climatiques (instruments de créance, participations en actions, crédits carbone et crédits d'énergie renouvelable) d'être librement négociés par tout membre vérifié de la plateforme, partout dans le monde.

À l'heure actuelle, l'investissement direct dans les projets d'infrastructures climatiques reste largement inaccessible aux particuliers, même lorsque les projets peuvent offrir des profils risque-rendement attrayants. SPONSOR Exchange vise à élargir l'accès à ce marché. «À l'avenir, avec SPONSOR, chacun pourra profiter de la plus grande opportunité économique depuis l'industrialisation : décarboner notre système énergétique. »

[1] https://www.gem.wiki/Cobb_Generating_Plant